Catégorie rachat de crédit
Le remboursement d’un prêt immobilier
Les modalités de remboursement du crédit immobilier sont prévues dans le contrat. Le crédit doit être remboursé mensuellement, à partir de la signature de l’acte d’achat chez le notaire. Chaque mensualité est composée d’une part d’intérêts et d’une part de capital auxquelles s’ajoute la cotisation d’assurance.
Mensualités de remboursement
Pour chaque mensualité, les intérêts sont calculés sur le montant du capital restant dû. La part des intérêts diminue de manière progressive au fur et à mesure du remboursement du capital. Quand le crédit est à taux fixe, le montant des mensualités reste, en général, constant. La progression ou la dégression des mensualités a pu être prévue. Lorsque le prêt est à taux variable ou révisable, le montant et le nombre des mensualités varient en fonction du taux du prêt.
Remboursement anticipé
L’emprunteur peut, dans tous les cas, rembourser son crédit par anticipation. Il peut le faire soit en totalité soit partiellement. Dans ce cas, un montant minimal peut être exigé ; ce montant peut-être supérieur à 10 % du capital emprunté. Le remboursement anticipé est accompagné d’une pénalité de remboursement anticipé plafonnée à 6 mois d’intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation, dans la limite de 3 % du capital restant dû. Le remboursement partiel se traduit, au choix de l’emprunteur, par une réduction du montant des mensualités ou par une diminution de la durée du prêt.
Renégociation du crédit
En cas de baisse des taux, on peut demander à la banque de revoir les conditions financières d’un prêt initial à taux fixe. Si elle l’accepte, elle propose la signature d’un avenant au contrat initial. L’emprunteur bénéficie d’un délai de réflexion de 10 jours avant de donner son accord.
À défaut d’accord, l’emprunteur peut s’adresser à une banque concurrente. Attention cependant car cette opération est coûteuse : pénalité de remboursement anticipé, frais de dossier du nouvel emprunt et frais de transfert ou de constitution de nouvelles garanties.
| Bon à savoir : le remboursement anticipé ou le rachat de crédit ne sont intéressants que s’ils interviennent au début de la période de remboursement et si l’écart de taux est important. |
Réforme de l’assurance crédit immobilier : le calendrier détaillé
Le 21 juin dernier, le Sénat a définitivement adopté le projet de loi visant à réformer le crédit à la consommation (voir notre article). Selon un calendrier courant jusqu’en mai 2011, ce projet de loi devrait donc progressivement laisser place à une loi à part entière d’ores et déjà appelée loi Lagarde.
Devant faire l’objet de 14 décrets et 4 arrêtés, le projet de loi Lagarde entend bien limiter les abus liés au crédit à la consommation en renforçant la protection et l’information de l’emprunteur. Si la grande majorité des mesures annoncées par le texte portent sur le crédit à la consommation (choix entre un crédit revolving et un crédit amortissable pour un emprunt de plus de 1000 euros, encadrement de la publicité, durée de remboursement fixée entre 3 et 5 ans, etc.), la loi Lagarde ne se cantonne pas à ce seul thème et aborde également le sujet de l’assurance prêt immobilier en offrant une liberté de choix accrue aux particuliers.
Certains dispositifs entreront en application dès le mois de septembre prochain, c’est notamment le cas de la mesure instaurant le libre choix d’une assurance crédit immobilier, les autres devraient suivre le calendrier d’ores et déjà établi par le gouvernement et dont le journal Les Echos dévoilait cette semaine la teneur.
Juillet 2010
- Publication de la loi Lagarde au Journal Officiel
- Suppression des pénalités libératoires dont entreprises et particuliers doivent pour l’heure s’acquitter auprès du Trésor Public pour se voir effacés du fichier central des chèques (fichier instauré en 1955 dans le cadre du dispositif préventif de lutte contre l’émission de chèques sans provision).
- Mise en place d’un comité chargé de rédiger un rapport sur un éventuel registre national du crédit.
Septembre 2010
- Encadrement de la publicité concernant le crédit à la consommation.
- Encadrement de l’activité de rachat de crédit.
- Développement de l’activité du microcrédit.
- Instauration du libre choix en matière d’assurance emprunteur. Le particulier souhaitant souscrire un prêt immobilier pourra désormais choisir soit l’assurance crédit immobilier de son établissement prêteur soit l’offre d’un assureur extérieur.
Novembre 2010
- Mise en application du volet concernant le surendettement.
- Elargissement de l’accès aux commissions de surendettement : les propriétaires d’un bien immobilier (au titre de résidence principale) pourront désormais avoir recours à ces commissions s’ils se trouvent en situation de surendettement.
- Abaissement des plans de surendettement en terme de durée : la durée maximale s’établira à 8 ans au lieu de 10 ans actuellement.
- Réduction de la durée d’inscription au sein du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) : 5 ans lors d’une procédure de rétablissement personnel (au lieu de 8 ans actuellement) et 5 ans lors d’un plan de remboursement engagé lors d’une procédure de surendettement (au lieu de 10 ans actuellement).
- Obligation faite aux banques de maintenir les services bancaires dont un client bénéficiait avant le dépôt de son dossier de surendettement.
Avril 2011
- Réduction du taux d’usure concernant le crédit à la consommation. Permettant de fixer le taux d’intérêt maximal que le particulier peut se voir appliquer, le taux d’usure ne sera plus établi en fonction de la nature du crédit mais plutôt en fonction du montant emprunté.
Mai 2011
- Réforme du crédit renouvelable (ou crédit revolving) : banques et organismes prêteurs devront désormais fermer tous les comptes de crédit renouvelable qui n’auraient pas enregistrés de mouvement au cours des 2 dernières années (contre 3 actuellement). Obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur lors de la souscription d’un tel prêt, une vérification qui devra également être effectuée au cours du crédit. Enfin, chaque mensualité devra comprendre le remboursement d’une partie du capital restant dû (et non plus les seuls intérêts).
- Pour un emprunt supérieur à 1000 euros, le particulier aura le choix entre un crédit renouvelable et un crédit amortissable.
- Développer la protection du consommateur face au principe des cartes de fidélité avec crédit renouvelable intégré.
- Lors de chaque demande de crédit à la consommation, la consultation du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) devient obligatoire pour l’établissement prêteur afin de vérifier la solvabilité du particulier. Pour un emprunt supérieur à 3.000 euros, la rédaction d’une « fiche de dialogue » sera également imposée.
Le rachat de crédits : un crédit responsable
Le rachat de crédits ne se résume pas uniquement au rachat des crédits en cours, mais c’est une opération globale qui permet de retrouver un équilibre financier.
Vous pouvez donc y ajouter des dettes personnelles (prêts de vos parents ou amis), le solde débiteur d’un compte courant, une trésorerie pour prévoir un événement futur et éviter de reprendre un crédit à la consommation.
Lorsque vous demanderez un rachat de crédits, le conseiller financier de Meilleurtaux.com vous posera des questions pour déterminer au mieux votre situation financière.
Toutes vos réponses ont leur importance pour vous faire une proposition de rachat de crédits réellement adaptée à vos besoins actuels (diminuer vos mensualités), et futurs (équilibrer durablement votre budget).
Source : Meilleurtaux
V2 pour le site du courtier Meilleurtaux
C’est la fin d’une époque ! Meilleurtaux, le célèbre courtier sort enfin la version 2 de son site internet, au bout de 10 ans. Ses concurrents peuvent trembler ! 10 ans de recherche, et d’allers-retours, et enfin, la nouvelle équipe réussit le tour de force de proposer une nouvelle présentation du site, la fameuse V2 tant attendue. Vous le constaterez, l’épuration est maximale par rapport à l’ancienne version. Exit le foisonnement d’informations qui perdrait le meilleur des archéologues de l’information financière. Ici, on se concentre sur l’essentiel, c’est-à-dire l’accès immédiat au dépôt de dossier de crédit immobilier ! Le courtier se recentre sur son métier de base, l’information des taux et de l’immobilier sont relégués au second plan.
La rédaction d’Infosimmo apprécie l’effort et le travail accompli. Toutefois, les couleurs nous semblent bien sombres, un reflet de la crise ? Cela dit, les goûts et les couleurs, ça se discute. D’autre part, il subsiste un manque de cohérence graphique entre les différents services : crédit immobilier / assurances / rachat de crédits / crédit conso / Placement et Défiscalisation. Gageons que tout rentrera vite dans l’ordre une fois que les webmasters auront récupéré un peu de sommeil. 
. Bravo à eux tout de même, je n’imagine pas les innombrables gestions des liens « brisés » et les redirections pour aboutir à une navigation sans page 404. Il reste encore quelques liens qui ne mènent à rien…
Il serait intéressant d’avoir les avis des internautes et surtout les statistiques de fréquentation du site avant / après pour en juger. Les professionnels de l’immobilier qui connaissent Meilleurtaux depuis longtemps vont-ils apprécier cette nouvelle mise en page alors que la plupart d’entre eux dénigraient l’ancienne ergonomie ? Meilleurtaux a longtemps été précurseur pour les autres courtiers, reprendra-t-il cette place ?
Voir la nouvelle mouture du site meilleurtaux (directement en sous-domaine ! Étrange technique)
Avec le rachat de crédits, faites de nouveau des projets…
Le rachat de crédits est désormais ancré dans le paysage du crédit en France. C’est un domaine très encadré qui bénéficie de l’attention renouvelée des pouvoirs publics : le projet de loi sur le crédit à la consommation dit « projet de loi Lagarde » le démontre.
Le crédit à la consommation joue un rôle important. Il permet aux ménages de réaliser certaines dépenses au moment où elles sont les plus utiles. Les Français ont recours aux crédits pour acheter leur voiture, réaliser des travaux… Ce sont ainsi 9 millions de ménages – c’est-à-dire un tiers des ménages – qui ont souscrit un crédit à la consommation aujourd’hui.
Le rachat de crédits permet de réaménager son endettement pour obtenir un nouveau crédit ou tout simplement pour rééquilibrer le budget familial.
Les besoins des ménages ne sont pas figés… Le rachat de crédits permet de faire face à des dépenses imprévues ou de passer des coups durs dans la gestion d’un budget tout en conservant un endettement acceptable (maximum 40 % après rachat de vos crédits).
Il n’existe pas une formule type de rachat de crédits mais une large gamme de produits personnalisés en fonction des besoins et attentes de chacun. Les opérations de rachat de crédits sont aussi bien adaptées aux locataires qu’aux propriétaires car chaque formule est ajustée en fonction du profil.
source : Meilleurtaux
Credit immobilier : Les différents types de prêts et leurs taux
credit-immobilier.comprendrechoisir.com vous permet d’avoir toutes les informations et les conseils sur le thème du credit immobilier .
Le crédit immobilier
■ Afin d’obtenir votre prêt immobilier, l’important est de savoir bien négocier, d’autant plus que cela peut vous permettre de faire des économies majeures ! Bien négocier son crédit immobilier se fait en deux étapes : – Négocier le taux de son crédit : Mettez en avant votre apport personnel. De ce fait, plus l’apport est conséquent, moins la banque prendra de risques. – Négocier les frais de son crédit : Les frais de dossier représentent environ 0,5 à 0.8% en plus du taux nominal selon le montant emprunté, il est donc plus qu’intéressant de bien les négocier ! L’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire selon la situation dans laquelle vous vous trouvez et selon vos perspectives d’avenir.
■ On pourra retrouver trois différents types de taux prêt immobilier :
Le taux fixe : fixé au départ de l’emprunt, il est sécurisé et ne se modifie pas durant toute la durée de l’emprunt. Cependant, ce taux reste généralement assez rigide et plus élevé que les taux variables. Vous aurez également la possibilité de renégocier votre crédit auprès de votre banque ou bien encore de précéder à un rachat de crédit par une autre banque, dans le cas ou il serait inférieur aujourd’hui, aux taux que vous aviez contracté il y a quelque temps.
Le taux variable : comme son nom l’indique, ce taux fluctue pendant la durée de l’emprunt. Lorsque les taux diminuent, vous êtes gagnant, et s’il augmentent vous pouvez transformer votre taux en taux fixe. Cependant, le principal inconvénient du taux variable est qu’il dépend entièrement du marché.
Le Taux Effectif Global (TEG ) : il s’agit du coût global de l’emprunt (comprenant notamment les frais de dossier et les frais d’assurance). Grâce au TEG, vous pouvez plus facilement confronter les offres de taux des établissements prêteurs sur une seule et même base.
■ Le rachat credit immobilier : Dans la mesure où votre crédit à débuté à un moment où les taux étaient plus élevés qu’à l’heure actuelle, vous avez la possibilité de racheter votre crédit immobilier.
Renégocier son crédit s’effectue directement auprès de la banque associée au prêt. L’intérêt est d’obtenir est taux plus avantageux que le précédent.
Le 2ème objectif d’un rachat de crédit peut éventuellement être d’augmenter la durée de votre crédit, afin de bénéficier d’une baisse de taux.
Profitez des conseils que nous vous proposons sur notre page consacrée au rachat de crédit immobilier, découvrez des conseils et astuces afin de réduire le coût de votre crédit.
Posez vos questions, consultez les astuces et témoignages sur notre site internet : www.comprendrechoisir.com, rubrique mon argent > Crédit immobilier.
Endetté ou « malendetté » ?
Il est naturel de s’endetter car c’est le crédit qui permet au plus grand nombre d’acquérir son logement et même sa voiture. Tout va bien lorsque la mensualité de remboursement est compatible avec les revenus, c’est-à-dire si, dans la plupart des cas, elle ne dépasse pas un tiers de ses revenus. Si ce taux de 33 % peut varier d’une personne à l’autre en fonction de ses revenus, une chose est sure : ce qui reste à l’emprunteur, une fois qu’il a effectué les remboursements doit lui permettre de faire face à ses charges courantes.
Mais une accumulation de crédits ou une baisse de ressources peut transformer l’endettement en « malendettement » (c’est-à-dire en endettement excessif). Lorsque les revenus ne permettent plus de couvrir les dépenses vitales et les mensualités de crédit, c’est le surendettement.
Depuis deux ans, Jean-Paul Delevoye, Médiateur de la République, constate une hausse du “malendettement” en France qui toucherait 15 % de la population française.
L’une des solutions pour corriger un « malendettement » et prévenir le risque de surendettement, est le rachat de crédits qui permet de regrouper tous vos crédits en un seul remboursable sur une durée plus longue afin d’obtenir une mensualité unique, compatible avec vos revenus. Un rachat de crédits n’est pas une opération aussi complexe qu’on le pense : vous déterminez le montant de la mensualité globale que vous souhaitez rembourser et nous vous indiquons la durée du crédit amortissable nécessaire pour rembourser l’ensemble de vos crédits. La banque que nous sélectionnons pour vous, sous réserve d’accord après étude de votre dossier, remboursera tous vos crédits en cours et vous proposera une assurance pour couvrir ce nouveau prêt. Laissez-vous guider, Meilleurtaux.com se charge de tout.
Source: Meilleurtaux
Préparez votre retraite en investissant dans la pierre grâce au regroupement de crédits
Vous êtes propriétaire de votre résidence principale, avec ou sans crédit immobilier en cours, vous avez des crédits personnels ou revolving et votre banque ne peut pas vous financer en l’état car votre endettement est supérieur à 33 % ? Le regroupement de crédits peut vous permettre de racheter vos crédits en cours et et de les rembourser sur une durée plus longue. Un conseiller spécialisé étudiera les solutions envisagées pour vous aider à réaliser votre projet.
Un rachat de crédits n’est pas une opération aussi complexe qu’on le pense : vous déterminez le montant de la mensualité globale que vous souhaitez rembourser et nous vous indiquons la durée du crédit amortissable nécessaire pour rembourser l’ensemble de vos crédits. La banque que nous sélectionnons pour vous, sous réserve d’accord après étude de votre dossier, remboursera tous vos crédits en cours et vous proposera une assurance pour couvrir ce nouveau prêt. Laissez-vous guider, Meilleurtaux.com se charge de tout.
Source : Meilleurtaux
ACE prêts immobiliers ouvre une agence à Angers
Le réseau de courtiers en crédit ACE prêts immobiliers annonce l’ouverture d’une agence à Angers en franchise, et compte désormais 25 agences réparties sur le territoire dont 10 en Ile-de-France. S’appuyant sur les partenariats bancaires nationaux et locaux négociés par le réseau, chaque franchisé et ses collaborateurs bénéficient d’une formation de 5 semaines au sein de son école de formation : techniques de financement et du montage de dossier, assurance emprunteur, restructuration de crédit, plans de (…)
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Courtiers en crédit immobilier
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Rachat de crédit,
Crédit immobilier avec les meilleurs courtiers,
Angers
Devenir propriétaire même en ayant déjà des crédits, c’est possible !
Contrairement aux idées reçues, avoir des crédits en cours n’est pas forcément incompatible avec votre souhait de devenir propriétaire… Inutile même de rembourser votre crédit voiture ou votre crédit revolving : vous pouvez sans doute les faire racheter sur une durée plus longue pour diminuer votre endettement.
Si vous pensez avoir contracté trop de crédits pour devenir propriétaire, n’hésitez pas à nous solliciter : nous étudierons avec vous des solutions sur-mesure pour vous permettre de réaliser ce projet.
Un rachat de crédits n’est pas une opération aussi complexe qu’on le pense : vous déterminez le montant de la mensualité globale que vous souhaitez rembourser et nous vous indiquons la durée du crédit amortissable nécessaire pour rembourser l’ensemble de vos crédits. La banque que nous sélectionnons pour vous, sous réserve d’accord après étude de votre dossier, remboursera tous vos crédits en cours et vous proposera une assurance pour couvrir ce nouveau prêt. Laissez-vous guider, Meilleurtaux.com se charge de tout.
Source : Meilleurtaux