Catégorie crédit immobilier
Les jeunes plébiscitent la colocation
Selon un sondage Ifop réalisé pour la banque BNP Paribas, les 16/25 ans sont globalement très pessimistes sur les conditions d’accès au logement : 82 % considèrent qu’il est aujourd’hui difficile de se loger, dont 22 % « très difficile ». De plus, 7 sondés sur 10 affirment rencontrer des difficultés pour s’acquitter du loyer. A long terme, ce n’est guère mieux : 58 % trouvent qu’il est moins facile de se loger qu’il y a 10 ans et que ce sera encore moins facile dans 10 ans… D’où l’option colocation : une solution « nécessaire » pour 71 % des colocataires qui ne sont en réalité que 29 % à avoir fait délibérément ce choix de logement. Leurs motivations ? 77 % des personnes interrogées citent la possibilité de faire des économies contre 35 % pour l’envie de ne pas être seul.
Reste cependant, pour les locataires, à savoir vivre ensemble : « Au quotidien, pour les 16/25 ans, le respect par chacun des colocataires de ses engagements financiers comme des règles et du cadre de vie commun, doivent primer sur les dimensions humaines et festives », relève l’étude. 78 % des sondés jugent indispensable en premier lieu le paiement des factures à temps. Vient ensuite le respect des autres : 58 % citent le non-emprunt ou la non-utilisation des affaires des autres, puis 57 % le rangement des affaires dérangées dans les pièces communes, puis pour 50 % le respect des règles de bon voisinage et de vie commune acceptées par tous.
Quant au bilan global de l’expérience, même si les démarrages ont souvent été difficiles (69 % citent le fait de trouver un propriétaire bailleur conciliant avec la colocation et 68 % le fait de trouver le bon colocataire), 76 % des colocataires estiment qu’il s’agit d’une bonne expérience au final et d’un bon moyen de faire de belles rencontres (62 %). Enfin, 83 % d’entre eux sont prêts à recommander la colocation…
| Quelques chiffres sur la colocation :
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73 % des 16/25 ans connaissent quelqu’un au sein de leur entourage qui vit ou a vécu en colocation, 67 % parmi ceux qui n’ont jamais vécu en colocation,Statu quo des taux à la BCE
La Banque centrale européenne a une nouvelle fois décidé de laisser inchangé son principal taux directeur. Sans surprise, il reste à 1 %, son plus bas niveau historique.
Parallèlement, en ce mois d’août, 53 % des banques partenaires de Meilleurtaux.com ont baissé leur taux de crédit de 0,06 point en moyenne, et, pour certaines, jusqu’à 0,1 point. Par ailleurs, 42 % d’entre elles ont maintenu leurs taux stables et seules 5 % les ont remontés. Pour mémoire, elles étaient 16 % à l’avoir fait en juillet.
Enfin, compte tenu de l’approche de la rentrée, période phare pour l’immobilier, les banques pourraient poursuivre leur mouvement de baisse. Actuellement, le taux le plus attractif du marché est à 3,20 % pour un crédit sur 15 ans et à 3,40 % sur 20 ans, des niveaux véritablement inédits depuis début 2006.
Source: Meilleurtaux
Recul des taux de prêt immobilier pour la rentrée !
La trêve estivale sur les taux des prêts immobiliers n’a pas eu lieu. Non seulement les taux ont légèrement baissé cet été alors que tous les professionnels de l’immobilier s’attendaient à une certaine stabilité de ces taux à des niveaux bas, mais la fin de l’été à peine entamée, les taux de prêt reculent à nouveau. Nous atteignons certainement le niveau le plus bas historique ! Ces taux extrêmement bas s’observent dans l’indicateur des taux du courtier en crédit AB Courtage publié ce vendredi 27 août. Les taux de pret immobilier ont donc reculé de 0.2 point sur les durées de 15, 20 et 25 ans pour les meilleurs profils. Les meilleurs taux (taux fixes hors assurances) s’établissent ainsi à 3% pour la durée de 15 ans, 3,20% pour la durée de 20 ans et 3,30% pour la durée de 25 ans. Les autres courtiers devraient modifier rapidement leurs indicateurs des taux dans les jours à venir. Rappelons que les principaux courtiers ont tous peu ou prou les mêmes partenaires bancaires. Vous aurez certainement des taux équivalents quel que soit le courtier que vous choisirez. Toutefois, gardez une attention aux services associés. Avoir le meilleur taux c’est bien, mais avoir un courtier réactif et fiable vous évitera parfois quelques soucis.
Comment déterminer la fiabilité d’un courtier ?
Observez bien sa disponibilité et son envie de vous aider. Notez bien ses réponses et le laps de temps entre votre demande de prêt et le retour du courtier par e-mail ou téléphone. Toutes ces précautions sont d’autant plus importantes si vous avez déjà signé un compromis de vente. Obtenir un prêt dans les temps impartis vous évitera des complications avec le vendeur. N’hésitez pas à changer de courtier si celui que vous avez choisi ne remplit pas ces exigences. Surtout, imprimez et gardez toute votre correspondance. De plus en plus de primo-accédants font appel aux courtiers en crédit, et avec raison, car les économies réalisées sont très importantes. 70 % des primo accédants ont fait appel à un courtier en crédit immobilier en 2009 selon une étude réalisée par IHS Global Insight. Profitez des avantages obtenus avec les courtiers mais restez vigilant.
Des taux de crédit immobiliers « étales » selon Emprunt Direct
Si les taux de crédit immobilier sont restés inchangés cet été, c’est en raison de la politique prudente adoptée par la Banque Centrale Européenne (BCE), estime le courtier en crédit Emprunt-Direct.com. Lors de sa dernière réunion mensuelle, la BCE a une nouvelle fois conservé ses taux directeurs inchangés, malgré l’amorce de reprise économique de la zone euro. « Le taux d’intérêt des opérations principales de refinancement ainsi que ceux de la facilité de prêt marginal et de la facilité de dépôt restent inchangés, à respectivement 1 %, 1,75 % et 0,25 % », précise le courtier en ligne. Les signes de reprise de l’activité économique doivent être confirmés avant tout changement de politique de la part de la BCE : « Malgré l’amélioration graduelle des récents indicateurs, l’institut d’émission juge encore le niveau de ses taux « approprié », le niveau de l’inflation en eurozone restant pour l’heure ancré dans ses anticipations de moyen terme », explique Emprunt-Direct.com.
Les acquéreurs immobiliers à la recherche d’un prêt immobilier peuvent être confiants, les taux de crédit devraient rester stables jusqu’à la fin de l’année 2010. « Il est fort probable que la BCE attende un durcissement de la politique monétaire de la Fed (Réserve fédérale américaine, ndlr) avant d’envisager une quelconque modification du biais de sa propre politique monétaire. Ce qui semble exclure de facto tout changement de taux avant le premier semestre de l’année 2011 », estime le courtier. D’autant que l’OAT, indice sur lequel sont indexés les taux des crédits immobiliers, a continué de reculer légèrement. Les banques n’ont pas encore répercuté sur les taux des crédits la baisse de l’indice. Du coup, « le potentiel baissier n’étant donc pas totalement épuisé, quelques baisses concurrentielles pourraient donc une fois de plus intervenir à l’occasion de l’entrée dans le deuxième temps fort de l’année immobilière, qui démarre habituellement à la mi-septembre », prévoit Emprunt-Direct.com.
70 % des Français veulent des aides au logement à effet immédiat
Compte tenu du mauvais contexte budgétaire actuel, l’Union des Maisons Françaises (UMF) a souhaité mesurer les attentes des Français en matière d’aides au logement. Ainsi, pour sa 8ème édition, le Baromètre Union des Maisons Françaises-CSA a interrogé les Français entre le 30 juin au 1er juillet 2010 derniers, « soit en pleine actualité des annonces gouvernementales en matière de rigueur budgétaire », rappelle l’UMF.
Le résultat ? 70 % des français privilégient les aides à effet immédiat telle une aide directe ou une baisse de la TVA. Pour 36 % d’entre eux, une aide directe de l’Etat, qui permettrait d’augmenter son apport personnel et de faciliter sa capacité d’emprunt, est souhaitée. Pour 34 % d’entre eux, une baisse de la TVA de 19,6 % à 5,5 % pour la construction de leur maison serait une bonne chose. Ils sont seulement 27 % à préférer une réduction d’impôt par la déduction des intérêts d’emprunts immobiliers.
Interrogés sur leur logement idéal, les sondés ont majoritairement répondus « la maison ». « A aide équivalente pour un achat d’habitation, 81 % des personnes interrogées feraient le choix d’une maison », relève l’UMF. Ils ne seraient que 10 % à choisir un appartement neuf et 8 % un appartement ancien. Mais, « l’accession est pénalisée par la peur de l’avenir et le contexte de l’emploi », souligne l’UMF.
Pour mieux identifier les freins et/ou les leviers à l’acte d’achat, le Baromètre a questionné les Français sur « les assurances qui leur permettraient de passer plus facilement à l’acte ». Pour 46 % d’entre eux, l’assurance chômage ou perte d’emploi (garantissant le remboursement d’une partie des échéances en cas de chômage) est préférée. En revanche, 30 % des sondés préfèrent l’assurance décote (dans le cas d’une revente à perte, l’assurance paie la différence). Seuls 21 % prendraient une assurance pour faire face aux incidents familiaux de type divorce ou séparation. Bien qu’étant un risque non négligeable, il est « sans doute « moins assurable » en raison d’une part de responsabilité individuelle du ménage au regard d’un risque complètement extérieur comme le chômage », nuance l’UMF.
La rentrée devrait permettre d’en savoir plus sur les différents dispositifs remaniés prévus par le Gouvernement : suppression du crédit d’impôt TEPA, mise en place d’un nouveau prêt à taux zéro « universel », modification de la fiscalité liée à l’immobilier, réforme éventuelle de la TVA à 5,5 %, etc.
Immobilier France : où en est le marché immobilier français ?
En cette fin août 2010, il est temps de faire un point sur l’immobilier en France à l’occasion de notre tour mensuel de l’actualité immobilière. Comment se porte le marché immobilier français ? Quelles sont les perspectives d’évolution des taux de crédit, des prix ? Quels sont les plus gros changements à venir pour nos maisons et nos appartements ?
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Aides à l’achat immobilier et assurance, ce que préfèrent les français
Depuis maintenant près de 2 ans, l’Union des Maisons Françaises (UMF) sonde régulièrement les français sur leurs attentes en matière d’immobilier. Si en mars dernier l’Union avait mis l’accent sur les « innovations » de nos maisons, sa toute dernière publication s’articule autour de questions d’actualité en abordant les thèmes de l’assurance et des aides de l’Etat en faveur de l’achat immobilier.
En termes d’acquisition immobilière, quelles sont les aides de l’Etat que les français préfèrent ? Telle est la principale question posée par cette 8ème édition du Baromètre de l’Union des Maisons Françaises. En ces temps de rigueur budgétaire, le baromètre confronte donc les particuliers aux thématiques qui font notre actualité avec l’objectif avoué de « prendre le pouls de l’opinion des français sur les problématiques liées à la maison ».
Instaurée en 2007 dans le cadre de la loi TEPA (Travail, emploi et pouvoir d’achat), la déduction d’impôt des intérêts du crédit immobilier se verra dès 2011 remplacée par un prêt à taux zéro « universel ». Avec la suppression de cette aide le gouvernement semble avoir devancé les attentes des français puisque seuls 27% d’entre eux la plébiscitent pour leur projet d’achat immobilier. Ils sont en revanche 66% à déclarer préférer une aide de l’Etat plus « immédiate ». Parmi ces mesures de soutien directes, on retrouve une aide favorisant la solvabilité des emprunteurs en augmentant l’apport personnel (choisie par 32% des sondés) ainsi qu’une TVA à 5,5% appliquée à l’achat d’un bien immobilier (34% des personnes interrogées).
S’ils élisent à 79% la maison comme lieu d’habitation favori (19% pour un appartement, ancien et neuf confondus), le panel devait également répondre à une ultime question : quelle assurance apporte le plus de sécurité et favorise le mieux l’achat immobilier ? Les particuliers interrogés devaient faire leur choix entre trois catégories de garanties et ont majoritairement sollicité, à 41%, l’assurance chômage (intégrée le plus souvent au sein d’une assurance de prêt immobilier). Viennent ensuite l’assurance décote sécurisant le vendeur en cas d’une revente à perte (31%) et l’assurance couvrant les incidents familiaux tel qu’un divorce ou une séparation (22%). Selon les auteurs de l’étude, « le premier accès à la propriété semble être freiné prioritairement par la crainte de la perte d’emploi ».
L’Europe veut réglementer le crédit immobilier dès 2011
Dans le sillage de la France, l’Europe entend renforcer la protection et l’information des consommateurs en matière de crédit et plus particulièrement de prêt immobilier. La Commission européenne envisage donc, dès le début de l’année 2011, d’instaurer une série de mesures réglementant les pratiques des banques et organismes de crédit.
Les initiatives de Christine Lagarde, notre ministre de l’Economie, en matière de régulation du crédit pourraient bien prendre une dimension européenne. Entrée progressivement en application, la loi Lagarde réformant le crédit à la consommation et l’assurance de prêt immobilier vise à accroître la protection de l’emprunteur et impose désormais aux banques et organismes français de fournir à leurs clients les informations indispensables quant au choix d’un crédit ou d’une assurance emprunteur (notice explicative sur l’assurance obligatoire depuis 2009, diverses mentions imposées dans les publicités pour le crédit à la consommation, etc.).
La Commission européenne emboîte le pas de Christine Lagarde et entamera, dès le mois de septembre, une réflexion devant aboutir début 2011 à la mise en place d’une nouvelle réglementation. Dans un document dévoilé par le journal Les Echos, la Commission estime ainsi que « les organismes de crédit et les intermédiaires de prêt immobilier doivent agir honnêtement, justement et professionnellement, dans le meilleur intérêt de leurs clients ».
Parmi les nombreuses pistes de travail évoquées, l’encadrement de la publicité sur le prêt immobilier occupe une place non négligeable. Les banques européennes pourraient donc prochainement être dans l’obligation de mentionner « le taux d’intérêt, le coût annuel du crédit, incluant le coût de tous les services obligatoires, la durée du crédit, le montant des mensualités, le coût total du crédit » lors de chaque initiative promotionnelle.
A l’instar de ce qui se fait en France avec la notice explicative obligatoire concernant l’assurance de crédit immobilier, la Commission européenne souhaite également généraliser la présentation à chaque futur client d’une fiche d’information détaillant chaque offre de prêt immobilier dont peut bénéficier le consommateur.
Enfin, si l’information du client apparaît comme un aspect essentiel de la future réforme, sa protection n’en est pas pour autant oubliée. Avant l’éventuel octroi d’un crédit immobilier, l’établissement prêteur devra s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur. La banque devra pour cela s’appuyer sur une « base d’informations suffisantes, obtenues du client, et de sources internes ou externes » (les particuliers peuvent quant à eux vérifier leur solvabilité grâce à un simulateur de prêt immobilier).
La grande majorité de ces propositions étant d’ores et déjà en application dans l’hexagone, les banques françaises ne sont donc que peu concernées par cette initiative européenne. Il n’en reste pas moins qu’il s’agit là d’un premier pas vers une harmonisation du crédit immobilier au sein de l’Union.
Les français et leur banque : une histoire d’amour ?
Les banques éprouveraient-elles le besoin de se rassurer sur la façon dont elles sont aujourd’hui perçues ? Crise financière, difficultés liées au crédit immobilier, polémiques autour d’une tarification plus ou moins opaque et scandales en tous genres ont, il est vrai, passablement écorné leur image. On les croyait au-dessus de telles préoccupations, nos banquiers semblent pourtant toujours en quête de reconnaissance. Un besoin qui se manifeste aujourd’hui par la publication d’une étude commandée par la Fédération Bancaire Française (FBF) et portant sur les relations entretenues entre les établissements et leurs clients.
Réalisée par l’Ifop à la demande de la FBF auprès d’un panel représentatif (1000 sondés), l’enquête tend à éclairer la profession bancaire sur l’image qu’elle renvoie aux particuliers. Si avec 4 points de moins qu’en 2009 la popularité des établissements financiers se présente en léger repli, il apparaît qu’une majorité de français conserve une certaine confiance dans les banques (52%). Nature humaine oblige, en optant pour une banque on estime évidemment avoir fait le choix le plus judicieux : nous serions ainsi 74% à percevoir favorablement notre propre établissement.
S’il est un point sur lequel les banques ont eu à travailler ces dernières années voire ces derniers mois c’est bien l’information fournie à leurs clientèles. Grâce notamment à la loi Lagarde qui impose aux établissements de transmettre à tout nouvel emprunteur une notice d’information concernant l’assurance de prêt immobilier, cet aspect de l’emprunt immobilier apparaît de moins en moins obscur pour les particuliers. Ils seraient ainsi 27% à savoir que qu’une personne considérée à risque (malade, exerçant une profession dangereuse, etc.) peut bénéficier d’un dispositif adapté pour souscrire une assurance de crédit (assurance risques aggravés, Convention AERAS).
Sur les 12 derniers mois, 15% des sondés avouent avoir effectué une demande d’emprunt, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation. Une très large majorité d’entre eux auraient reçu une réponse positive de la part de leur établissement (88% se sont vus octroyer un prêt immobilier et 70% un crédit à la consommation). A en croire l’étude, les difficultés d’accès au crédit qui semblaient peser sur les ménages français semblent donc s’être envolées.
Enfin, si de nombreuses associations de consommateurs (UFC-Que Choisir en tête) ont ces derniers mois mis en cause l’opacité des frais bancaires, 57% des français déclarent toutefois aisément retrouver les informations tarifaires dont ils ont besoin. Là encore les différents points de litige semblent s’être dissipés mais nous nous garderons bien d’évoquer une hypothétique orientation de l’étude commanditée, rappelons-le, par la Fédération Bancaire Française…
Le crédit soutenu par l’immobilier
Avec des taux de crédit immobilier toujours extrêmement bas, les particuliers ont semble-t-il profité de l’été pour donner un coup d’accélérateur à leurs projets immobiliers. C’est en tout cas ce qu’il ressort de la dernière publication de la Banque de France concernant les encours de crédit pour le secteur privé.
Rendus publics ce jeudi 26 août, les chiffres de la Banque de France laissent apparaître, pour le mois de juillet 2010, une nette progression des encours de crédit de +3% par rapport à juillet 2009 accordés aux ménages (particuliers, entrepreneurs individuels et administrations privées). S’il s’agit là d’une énième hausse après celles observées en mai dernier (+2,5%) puis en juin (+2,8%), celle-ci semble toutefois n’être qu’exclusivement portée par la forte demande des français en prêt immobilier.
Les emprunts ne sont donc pas tous logés à la même enseigne. La distribution de crédits de trésorerie affiche ainsi une sensible baisse mensuelle en passant de +2,3% au mois de juin à +2,1%. Le repli s’avère même plus marqué pour les autres types d’emprunts (crédit à la consommation, prêt personnel, crédit voiture, etc.) avec une évolution perdant 1,7 point par rapport au mois précédent (+2,8% en juillet contre +4,5% en juin). « C’est le reflet de la fin de l’incitation de la prime à la casse automobile », souligne un analyste pour le journal Les Echos.
Devant cette succession de replis, comment les encours de crédit au secteur privé peuvent-ils donc enregistrer une augmentation de 3% ? Tout simplement parce les prêts immobiliers accordés affichent dans le même temps une progression notable, soutenant à eux seuls l’ensemble des encours. Par rapport aux mêmes périodes en 2009, après des hausses de 5,3% en mai puis 5,8% en juin, le nombre de crédits immobiliers distribués a progressé de 6,3% en juillet. « La reprise est assez bien ancrée. C’est le seul segment où les banques anticipent une augmentation de la demande de crédit des particuliers », confie l’expert aux Echos.