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Selon un sondage Ifop réalisé pour la banque BNP Paribas, les 16/25 ans sont globalement très pessimistes sur les conditions d’accès au logement : 82 % considèrent qu’il est aujourd’hui difficile de se loger, dont 22 % « très difficile ». De plus, 7 sondés sur 10 affirment rencontrer des difficultés pour s’acquitter du loyer. A long terme, ce n’est guère mieux : 58 % trouvent qu’il est moins facile de se loger qu’il y a 10 ans et que ce sera encore moins facile dans 10 ans… D’où l’option colocation : une solution « nécessaire » pour 71 % des colocataires qui ne sont en réalité que 29 % à avoir fait délibérément ce choix de logement. Leurs motivations ? 77 % des personnes interrogées citent la possibilité de faire des économies contre 35 % pour l’envie de ne pas être seul.

Reste cependant, pour les locataires, à savoir vivre ensemble : « Au quotidien, pour les 16/25 ans, le respect par chacun des colocataires de ses engagements financiers comme des règles et du cadre de vie commun, doivent primer sur les dimensions humaines et festives », relève l’étude. 78 % des sondés jugent indispensable en premier lieu le paiement des factures à temps. Vient ensuite le respect des autres : 58 % citent le non-emprunt ou la non-utilisation des affaires des autres, puis 57 % le rangement des affaires dérangées dans les pièces communes, puis pour 50 % le respect des règles de bon voisinage et de vie commune acceptées par tous.

Quant au bilan global de l’expérience, même si les démarrages ont souvent été difficiles (69 % citent le fait de trouver un propriétaire bailleur conciliant avec la colocation et 68 % le fait de trouver le bon colocataire), 76 % des colocataires estiment qu’il s’agit d’une bonne expérience au final et d’un bon moyen de faire de belles rencontres (62 %). Enfin, 83 % d’entre eux sont prêts à recommander la colocation…

La trêve estivale sur les taux des prêts immobiliers n’a pas eu lieu. Non seulement les taux ont légèrement baissé cet été alors que tous les professionnels de l’immobilier s’attendaient à une certaine stabilité de ces taux à des niveaux bas, mais la fin de l’été à peine entamée, les taux de prêt reculent à nouveau. Nous atteignons certainement le niveau le plus bas historique ! Ces taux extrêmement bas s’observent dans l’indicateur des taux du courtier en crédit AB Courtage publié ce vendredi 27 août. Les taux de pret immobilier ont donc reculé de 0.2 point sur les durées de 15, 20 et 25 ans pour les meilleurs profils. Les meilleurs taux (taux fixes hors assurances) s’établissent ainsi à 3% pour la durée de 15 ans, 3,20% pour la durée de 20 ans et 3,30% pour la durée de 25 ans. Les autres courtiers devraient modifier rapidement leurs indicateurs des taux dans les jours à venir. Rappelons que les principaux courtiers ont tous peu ou prou les mêmes partenaires bancaires. Vous aurez certainement des taux équivalents quel que soit le courtier que vous choisirez. Toutefois, gardez une attention aux services associés. Avoir le meilleur taux c’est bien, mais avoir un courtier réactif et fiable vous évitera parfois quelques soucis.

Comment déterminer la fiabilité d’un courtier ?

Observez bien sa disponibilité et son envie de vous aider. Notez bien ses réponses et le laps de temps entre votre demande de prêt et le retour du courtier par e-mail ou téléphone. Toutes ces précautions sont d’autant plus importantes si vous avez déjà signé un compromis de vente. Obtenir un prêt dans les temps impartis vous évitera des complications avec le vendeur. N’hésitez pas à changer de courtier si celui que vous avez choisi ne remplit pas ces exigences. Surtout, imprimez et gardez toute votre correspondance. De plus en plus de primo-accédants font appel aux courtiers en crédit, et avec raison, car les économies réalisées sont très importantes. 70 % des primo accédants ont fait appel à un courtier en crédit immobilier en 2009 selon une étude réalisée par IHS Global Insight. Profitez des avantages obtenus avec les courtiers mais restez vigilant.

Si les taux de crédit immobilier sont restés inchangés cet été, c’est en raison de la politique prudente adoptée par la Banque Centrale Européenne (BCE), estime le courtier en crédit Emprunt-Direct.com. Lors de sa dernière réunion mensuelle, la BCE a une nouvelle fois conservé ses taux directeurs inchangés, malgré l’amorce de reprise économique de la zone euro. « Le taux d’intérêt des opérations principales de refinancement ainsi que ceux de la facilité de prêt marginal et de la facilité de dépôt restent inchangés, à respectivement 1 %, 1,75 % et 0,25 % », précise le courtier en ligne. Les signes de reprise de l’activité économique doivent être confirmés avant tout changement de politique de la part de la BCE : « Malgré l’amélioration graduelle des récents indicateurs, l’institut d’émission juge encore le niveau de ses taux « approprié », le niveau de l’inflation en eurozone restant pour l’heure ancré dans ses anticipations de moyen terme », explique Emprunt-Direct.com.

Les acquéreurs immobiliers à la recherche d’un prêt immobilier peuvent être confiants, les taux de crédit devraient rester stables jusqu’à la fin de l’année 2010. « Il est fort probable que la BCE attende un durcissement de la politique monétaire de la Fed (Réserve fédérale américaine, ndlr) avant d’envisager une quelconque modification du biais de sa propre politique monétaire. Ce qui semble exclure de facto tout changement de taux avant le premier semestre de l’année 2011 », estime le courtier. D’autant que l’OAT, indice sur lequel sont indexés les taux des crédits immobiliers, a continué de reculer légèrement. Les banques n’ont pas encore répercuté sur les taux des crédits la baisse de l’indice. Du coup, « le potentiel baissier n’étant donc pas totalement épuisé, quelques baisses concurrentielles pourraient donc une fois de plus intervenir à l’occasion de l’entrée dans le deuxième temps fort de l’année immobilière, qui démarre habituellement à la mi-septembre », prévoit Emprunt-Direct.com.

Pas de souci pour les emprunteurs à la recherche d’un prêt immobilier. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les conditions d’octroi des crédits immobiliers restent bonnes. Au mois de juillet dernier, les taux du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) s’élevaient en moyenne à 3,39 %, soit 3,46 % pour l’accession dans le neuf et 3,34 % pour l’accession dans l’ancien. Les taux d’intérêt sont, de fait, quasiment redescendus à leur niveau le plus bas, soit 3,36 % au 4ème trimestre 2005. « Dans ce contexte, la production à taux variable reste encore à un niveau élevé pour s’établir à 7,5 % en juillet 2010 », précise l’Observatoire. En outre, la déformation de la structure de la production amorcée en décembre 2008 s’est accélérée depuis le début de l’année : « En juillet 2010, 96,8 % de la production a été réalisée à un taux inférieur à 4 %, alors qu’en 2008, cette même proportion était de 4,6 % », rappelle l’Observatoire. Du jamais vu : « Jamais auparavant la production réalisée à moins de 3,5 % n’avait représenté plus de 50 % de l’ensemble ».

Toujours au mois de juillet, la durée moyenne des prêts s’est établie à 208 mois (235 mois pour l’accession dans le neuf et 223 mois pour l’accession dans l’ancien). Depuis le début de l’année 2010, la durée moyenne des prêts s’est stabilisée. Ainsi, « l’impact de la baisse des taux sur la solvabilité de la demande n’est pas confisquée par la baisse des durées :
la réduction constatée en 2009 ayant d’ailleurs été tout autant répercutée sur la solvabilité de la demande que sur le raccourcissement de la durée des prêts immobiliers contractés par les ménages », explique l’Observatoire. De manière générale, les conditions de crédit restent bonnes. Le niveau des mensualités, pour un même capital emprunté, est désormais de 10 % inférieur à son niveau de décembre 2008. De son côté, le coût relatif se relève lentement, « il était ainsi de 3,87 années de revenus en juillet 2010, retrouvant pratiquement le point haut de l’été 2007 ».

Dernier élément observé : l’indicateur de la solvabilité de la demande. Depuis le début de l’année 2009, il s’est dégradé, selon l’Observatoire. Pour autant, certains mois, il bénéficie d’une embellie, du fait notamment de l’évolution des conditions de crédit. « Cela se constate encore en juillet 2010, même si maintenant la transformation du marché (avec le retour des secundo acheteurs) vient modifier le paysage », explique l’Observatoire. En outre, l’augmentation du niveau de l’apport personnel, qui fait suite au déblocage du marché de la revente, s’observe depuis le printemps et permet désormais de compenser la hausse des coûts « qui jusqu’alors dégradait les plans de financement des opérations ».

Compte tenu du mauvais contexte budgétaire actuel, l’Union des Maisons Françaises (UMF) a souhaité mesurer les attentes des Français en matière d’aides au logement. Ainsi, pour sa 8ème édition, le Baromètre Union des Maisons Françaises-CSA a interrogé les Français entre le 30 juin au 1er juillet 2010 derniers, « soit en pleine actualité des annonces gouvernementales en matière de rigueur budgétaire », rappelle l’UMF.

Le résultat ? 70 % des français privilégient les aides à effet immédiat telle une aide directe ou une baisse de la TVA. Pour 36 % d’entre eux, une aide directe de l’Etat, qui permettrait d’augmenter son apport personnel et de faciliter sa capacité d’emprunt, est souhaitée. Pour 34 % d’entre eux, une baisse de la TVA de 19,6 % à 5,5 % pour la construction de leur maison serait une bonne chose. Ils sont seulement 27 % à préférer une réduction d’impôt par la déduction des intérêts d’emprunts immobiliers.

Interrogés sur leur logement idéal, les sondés ont majoritairement répondus « la maison ». « A aide équivalente pour un achat d’habitation, 81 % des personnes interrogées feraient le choix d’une maison », relève l’UMF. Ils ne seraient que 10 % à choisir un appartement neuf et 8 % un appartement ancien. Mais, « l’accession est pénalisée par la peur de l’avenir et le contexte de l’emploi », souligne l’UMF.

Pour mieux identifier les freins et/ou les leviers à l’acte d’achat, le Baromètre a questionné les Français sur « les assurances qui leur permettraient de passer plus facilement à l’acte ». Pour 46 % d’entre eux, l’assurance chômage ou perte d’emploi (garantissant le remboursement d’une partie des échéances en cas de chômage) est préférée. En revanche, 30 % des sondés préfèrent l’assurance décote (dans le cas d’une revente à perte, l’assurance paie la différence). Seuls 21 % prendraient une assurance pour faire face aux incidents familiaux de type divorce ou séparation. Bien qu’étant un risque non négligeable, il est « sans doute « moins assurable » en raison d’une part de responsabilité individuelle du ménage au regard d’un risque complètement extérieur comme le chômage », nuance l’UMF.

La rentrée devrait permettre d’en savoir plus sur les différents dispositifs remaniés prévus par le Gouvernement : suppression du crédit d’impôt TEPA, mise en place d’un nouveau prêt à taux zéro « universel », modification de la fiscalité liée à l’immobilier, réforme éventuelle de la TVA à 5,5 %, etc.